L'assurance emprunteur

Assurance emprunteur, assurance de prêt, assurance crédit

Qu’est ce que l’assurance emprunteur ?

Lorsque l’on met en place un prêt immobilier (ou tout autre type de prêt) , la banque ou l’organisme prêteur va demander à ce que les emprunteurs souscrivent une assurance (DCPTIA-ITT , c'est-à-dire , décès avec perte irreversible d’autonomie et invalidité) dite emprunteur. Celle-ci  propose systématiquement ses propres assurances, ce que l’on appelle les assurances groupe, mais depuis Septembre 2010 (Loi LAGARDE) l’emprunteur peut, en théorie, choisir ses mêmes assurances auprès d’autres compagnies, ce que l’on appelle Délégation d’assurances.

Assurance Groupe :

C’est l’assurances crédit proposée par la banque , ce sont les assurances de leurs compagnies d’assurances , bien souvent plus chères, et calculées sur le capital emprunté  et tenant compte d’une tranche d’âge  et non pas de l’âge exact de l’emprunteur.

Délégation d’assurances :

A l’inverse des assurances groupe, ce sont  des contrats des compagnies d’assurances qui n’ont bien souvent rien à voir avec les banques, les garanties sont à peu près identiques voire supérieures pour certains contrats, celles –ci sont calculées en fonction de l’âge des emprunteurs et du Capital restant dû.(voir nos partenaires ou consulter nous pour plus d’infos), Attention toutefois aux assurances très peu chères, car dans certains cas il peut y avoir plus d’exclusions ,notamment certains sports. Si le plus cher n’est pas forcément le meilleur, le moins cher n’est pas toujours le meilleur choix.

Comment fonctionne l’assurance emprunteur et à quoi cela sert ?

D’une manière générale, les quotités (pourcentages sur chaque tête)demandées sont  50/50, en réalité ces quotités sont en fonction des revenus des emprunteurs, celui qui gagne le plus c’est celui qui doit être le plus assuré. Toutefois ,une assurance à 100/100 est conseillée.
 
Exemple :

Un couple qui gagne 2200€ et 1800€ mensuels, souscrit un prêt de 180000€. Les quotités d’assurances seront respectivement de 60%(108 000€  sur cet emprunteur) et  40%(72000€ sur deuxième emprunteur).En cas de décès ou invalidité de l’un des emprunteurs la compagnie rembourse le prêt à la banque dans les quotités respectives de 60% et 40% , celui qui reste n’aura donc plus que sa part  de crédit à rembourser.

Ce même couple, s’il s’était assuré à 100/100 (180000€ sur chaque tête) le prêt aurait été remboursé en intégralité.

Il ne faut donc pas hésiter à demander conseil auprès de vos conseillers avant la mise en place du prêt.

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